V라인& S라인

보험의 종류가 많고 보장의 종류도 다양합니다

보통 일반인들이 대략적인 내용은 알 수 있지만 조금만 깊이 들어가도 잘알지 못한는 경우가 많습니다

살아가면서 꼭가입해야하는 필수보험은 어떤것이 있을까

또한 이들 필수보험인 생명보험과 화재보험의 성격과 가입방법등 어떻게 가입하는 것이 좀 더유리할까?  하는 의문이 생기기 마련입니다 

보험은 한가지 상품으로 모든것을 보장해주지는 못합니다

각기 보험상품마다 존재의 이유가 있고 저마다 장단점을 가지고 있습니다.

따라서 하나의 보험상품으로 완벽한 보장을 받는다라는 것은 불가능 합니다.

소비자가 할 수 있는 일은 각사별 보험상품중 자신에게 맞는 뛰어난 상품을 혼합셋팅하여 보험료 부담은 최소화 하면서 개인에게 발생할 수 있는 위험을 전방위적으로 대처할 수 있도록 하는 것입니다.

생명 보험과 화재 보험의 성격과 차이점 

생명보험과 화재보험(손해보험)의 차이는 바로 상품의 차이입니다.

생명보험상품은

주로 약관(어떤 보장을 해주고 어떤 보장은 안된다라고 기재한 보험문서)에 보상해주는 질병이나 재해를 언급하고 해당위험 발생시 정해진 금액을 지급해 주는 상품입니다.

즉 약관에 언급되 있지 않은 질병이나 재해는 보상하지 않고 있습니다.


손해보험은

주로 약관에 보상하지 아니하는 손해를 언급하고, 그 외의 손해는 전부 보상해주고 있습니다.

보상하지 아니하는 손해는 그다지 많지 않으며,천재지변이라던가 전쟁,폭동등에 대한 부분 보상에서 제외 되며,치질,비뇨기계질환,임신출산관련 위험등은 보상하지 않습니다.


아주 광범위한 보장을 해주고 있는 상품이 손해보험 상품이지만 보상하지 아니하는 손해라는 것이 있어 이런 부분 보완하기 위해 생명보험의 건강보험상품을 같이 가입해주면 이상적인 상호보완이 이루어 집니다.

- [2011년 07월 09일]인기보험 BEST 10 (관심있는 상품을 클릭하시면 자세한 상품내용을 볼 수 있습니다.) 금주 전주 상품명 회사명 점유율 시장구분 바로가기 1위  1위  알파Plus보장 메리츠화재 14.6% 의료실비 2위  3위  한아름플러스종합:암 한화손해보험 9.2% 암 3위  2위  뉴원스톱암 AIA생명 7.9% 암 4위  4위  신한아이사랑名作 신한생명 7.0% 어린이 5위  5위  우리암보험 우리아비바생명 5.7% 암 6위  7위  아름다운생활보험 삼성화재 5.3% 연금 7위  8위  삼성다이렉트정기 삼성생명 4.0% 정기 8위  6위  굿앤굿어린이1106:1종 현대해상 3.8% 어린이 9위  13위  수호천사하나로종합 동양생명 2.8% 건강 10위  12위  한아름플러스종합 한화손해보험 2.7% 의료실비

꼭가입해야하는 필수보험 성격

손해보험의 민영의료보험(의료실비보험)

가입이유

1.경제적 위험

살아가면서 발생하는 질병과 사고발생시 치료비용이 크게 부담되는 경제적위험이 있기에 보험을 가입하는 것입니다.

2.현실적 보상

가장 광범위하고 현실적인 보상이 이루어지는 상품 입니다.

3.보험료

손해보험상품은 사망보장,진단자금보장,의료비보장,배상책임보장으로 구성된 상품이며, 보험료가 저렴합니다.

4.젊을수록 유리

젊을수록 보험료부담은 최소화 될 것입니다.

5.사망보장

이중 사망보장 부분은 셋팅시 최소화 시키며 사망보장을 감당해 주는 전문보험상품을 추가 가입하는 것이 보험료나 보장면에서 유리합니다.

종신 보험

가입이유


가장이 너무 일찍 사망하게 될 경우 남아있는 유족의 경제적부담이 크기 때문에 그 부담을 줄여주기 위한 상품입니다.

종신보험의 주보장은 사망보장입니다.

사망시까지 종신토록 보장하는 상품입니다.

그외 선택특약이라는 것을 추가로 가입하여 살아가면서 발생하는 성인질환이나 재해사고에 대한 부분을 보장받는 상품입니다.


종신보험의 문제는 가장이 너무 일찍 사망할 경우의 위험이 큰 것이지 나중에 노환으로 사망하거나 노인시점에서 질환으로 사망하게 되는 경우에도 남아있는 유족의 경제적 어려움은 그렇게 예상하지 않습니다.


그정도 되면 아이도 독립할 시점이 되고, 아내의 경우에는 그동안 남편이 모아놓은 자산으로 또는 연금을 가입하게 된다면 그 연금자산을 배우자가 수령받게 하면 경제적 어려움 그렇게 높지 않습니다.

가입이유

고령화 시대와 핵가족화가 공존해 있는 현사회 시점에서 연금저축이나 개인연금의 가입은 경제력없는 노후를 위해 반드시 가입해야 하는 상품입니다

노후연금은 동일한 자금으로 노후시점에서 좀더 많은 목적자금을 만들 수 있는 상품이 최고의 노후상품 입니다

결국 상품의 수익율이 뛰어나야 합니다

연금저축

연봉이 아주 높거나 소득공제가 중요하다고 생각되시면 소득공제혜택은 클 수 있습니다.

하지만 문제는 연금저축상품은 10년이상 유지하여도 이자소득세(15.4%) 면제혜택이 없습니다.

나중에 연금수령시 다른 연금자산(국민연금,공무원연금,별도 연금상품들)과 합산하여 금융소득세를 납부하셔야 합니다.

결국 젊을 때 소득공제혜택 받지만 노후에 세금을 내야 하는 경우입니다.

또한 연금저축을 가입하였다가 중간에 자금의 어려움이 발생하여 상품을 해지해야 한다면 5년안에 해지하면그동안 받았던 소득공제혜택을 그대로 전부 반환하셔야 하며, 5년이후에 해지하면 기타소득세라고 해서 해지환급금의 22%를 제외한 나머지 금액만 받게 되십니다.

연금저축상품은 공시이율이 그다지 높지도 않고 최저보장이율이라고 있긴 하지만 그 최저보장이율때문에연금저축을 선택한다면 좀 부족한 선택이 아닐까 합니다.

변액연금과 변액유니버셜상품

저축이나 적금은 안정성면에서는 확실하다고 보여 집니다

하지만 지금처럼 저금리시대에서 수익이라는 것을 원하기에는 분명 한계가 있습니다

그래서 추천하는 상품이 생명보험의 변액연금이나 변액유니버셜 상품입니다.

과거의 재테크는 저축이었다면 현재와 미래의 재테크는 바로 "투자"입니다.

변액연금상품과 변액유니버셜상품은 바로 투자상품입니다.


현재 수익율이 뛰어난 상품은 무려 연간 60%대의 수익율을 보이고 있는 상품도 있지만 꾸준히 10% 이상 계속 유지할 수 있는 상품을 가입하는 것이 좋습니다.


변액상품의 가장 큰 장점인 펀드변경기능이라는 것이 있어서 국내주식시장이 좋을 때는 주식투입비율을 높히고, 국내주식시장이 좋지않다라는 시점이 오면 해외투자나 채권투자쪽으로 변경시켜 줄 수 있는 기능입니다.

태아 보험,어린이 보험

태아보험

태아보험선택시 우선적 고려사항


1. 출생시 어떤 위험이 있는지 알아보세요

아이들 출생시에 가장 대표적인 위험은 저체중아, 선천질환, 주산기 질환입니다.

이 세가지 위험이 아이 일생의 건강상태를 좌우할 만큼 태아보험선택시 반드시 염두에 두셔야 하는 위험입니다.


2. 만기는 가급적 20세 초반으로 할 것.(일반보험과 달리 비교적 단기상품)

일반적으로 19세 이상이 되면 어린이나 청소년들이 겪는 질병이 아닌 성인들이 겪는 질병에 많이 해당하기 때문.20세가 넘으면 성인의료실비 보험으로 갈아타는 것이 유리함.


3. 의료비보장이 충실할것.

아이들은 주의력,면역력 등이 낮으므로 사고나 질병에 빈번하게 걸리므로 병원 갈일도 많습니다.

그러므로 너무 싸고 보장이 적은 보험보다는 포괄적으로 많이 보장되는 상품을 선택하세요.

가입 시 신천이상,신체마비 보장,입원보장특약은 반드시 넣어 주세요.


4.자신의 아이에게 해당하는 보험을 가입.

주의력이 산만하고 놀기를 좋아 하는 경우는 상해,재해를 많이 넣어야 하고  면역기능이 약한 어린이 들은 질병보장 부분을 많이 넣는 것이 좋습니다.

5.22주 이내에 태아보험을 가입하시는게 좋습니다. 태아보험은 선천이상,신생아 관련질병,선천적 질병들,저체중 등에 대한 보장을 받는 것입니다. 

따라서 늦어지게 되면 가입 제한이 있습니다. 태아보험은 16주 이상부터 보통 가입이 가능합니다.


어린이보험의 최고히트상품은 H해상의 굿앤...보험입니다.

위험이 발생하도 부족하지 않은 보상을 해줄 수 있는 상품입니다.
어린이보험은 생명보험상품보다는 손해보험상품이 뛰어나다고 할 수 있습니다.
 

암보험

아직 까지 질병의 위험성이 가장 큰것은 암입니다.

암에 대한 보장은 좀더 세심하게 구성해야 합니다.
 
손해보험도 암을 다루고 있고 생명보험도 암을 다루고 있습니다만, 암보험은 생명보험상품이 더 고액으로, 같은 보장을 하더라도 더 저렴하게 구성됩니다.

따라서 생명보험의 암보험을 같이 구성하게 된다면 완벽보장플랜이 이루어지는 것입니다.

꼭필요한 보험이라면 손해보험의 민영의료보험 + 생명보험의 건강보험 + 생명보험의 암보험 + 생명보험의 정기보험(사망보장)+노후연금 정도이며 시대가 바뀌면서 이런부분도 약간씩 변화 할 것 으로 예상됩니다.

따라서 그때그때의 상황에 따라 보험리모델링으로 손해보는 일이 없도록 대처하시기 바랍니다.

보험가입방법

요즘엔 보험에도 재테크의 개념도 함께 해서 변액유니버셜 보험같은 경우 보험사에서 펀드에 돈을 넣어서 불려주기도 합니다.

보험가입은 모든 보험사 상품을 종합적으로 비교해 주는 보험비교사이트를 통해 알아보는 것이 좋습니다.

두곳 정도의 보험 비교사이트를 통하게 된다면 보험료 절감의 효과와 함께 필요한 보험의 각 보험사별 견적리스트를 무료 및 무료상담이 가능하며 본인의 상황에 맞는 보험을 선택할 수 있으며 전문가의 상담과 함께 새로운 보험을 가장 빠르게 접할 수 있습니다.

온라인이나 오프라인이나 가입 경로에 따라 구비서류나 보험의 기타사항이 달라지지는 않습니다.

보험비교사이트를 이용한 현명한 보험 가입방법

보험의 가입시 보험비교사이트를 이용하시면서 보험 전문가의 안내를 받게 되면 각보험사의 보험상품에 대해 상담과 견적을 보다 손쉽게 받아 보실 수 있습니다

해당 보험에 대해 좀더 명확하게 알아 보시기 위해서는 두곳정도의 보험비교사이트 모두에서 전문가의 상담과 함께 보험 관련 상품의 견적을 팩스나 메일을 통해 받아보시면 좀더 현명한 보험을 선택하실 수 있게 됩니다

따라서 보험가입전 아래 두곳의 보험비교사이트를 통한다면 후회없는 보험을 선택하실 수 있게 됩니다

보험가입의 경우 아래 두곳 보험비교 사이트를 모두 이용하셔서 보험견적과 전문가의 상담을 받게 되신다면 최저가,최고보장의 보험을 선택하실 수 있게 됩니다.

보험의 가입은 아래 두곳 보험비교 사이트를 모두 이용하셔서 최저가,최고보장의 보험으로 선택하시기 바랍니다.

보험몰 - <링크> - 각보험 보험사 무료견적리스트와 최저가 최고상품 보험료 산정 서비스
보험비교닷컴-<링크>  - 보험무료상담과 각 보험사별 보험상품 본인에게 가장 적합한 보험추천 서비스.

 

보험리모델링방법

오래전에 가입한 보험의 경우 내용을 꼼꼼히 보시지 않으셨다면 다른 보험들과 보장이 중복 될 수 있으며 현대 의학의 발달과 상황의 변화등으로 인해 보장의 내용이 시대 상황에 맞지 않을 가능성이 많습니다이렇게 맞지 않는 보험의 경우 오래된 보험 갈아타기가 필요합니다.

재무전문가의 도움을 받아 보험리모델링을 할 경우 현재 보험료의 20~30% 가량 절약 하는 효과가 있을 수 있습니다.

보험갈아타기의 방법은 일반보험사에서 받게 된다면 자사의 상품을 권하는 경우가 많으므로 재무컨설팅에서 받아보는것이 유리하며 현재 무료로 보험 모델링을 리더스 리치 재무설계팀에서 실시하고 있으므로 적극 이용해 보시기 바랍니다.

무료 보험리모델링을 신청하게 되면 이때 까지 경험하지 못했던 합리적인 보험 갈아타기의 방법이외에도 노후대비,재테크,빠른 내집마련,절세의 방법등의 정보를 자신의 상황에 맞게 포트폴리오로 받아 보실 수 있으므로 적극 활용해 보시기 바랍니다.

               

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